近年来，非法集资、非法网贷、高利贷等非法金融活动日益泛滥，严重扰乱了金融市场秩序，损害了人民群众的利益，影响经济社会稳定。不少投资者轻信“高回报”话术，最终陷入骗局、血本无归。为了帮助广大金融消费者提高风险防范意识，特选取典型案例，剖析非法金融的常见套路及危害。中美联泰大都会人寿保险有限公司（以下简称“大都会人寿”）北京分公司提醒广大金融消费者远离高息投资陷阱，守好自己的“钱袋子”。
一、什么是非法金融活动
“非法金融活动”是指未经金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，实质从事货币、支付、吸收存款、贷款、保险、证券、基金、期货、外汇等各类金融业务活动的行为。其重要表现形式包括非法集资、非法放贷、非法中介、金融诈骗、伪造金融资质等。
二、典型案例
案情介绍：
张某锋、刘某、王某等人是某投资中心股东，以该投资中心名义先后出资设立某信息公司、某投资顾问有限公司。2013年至2021年间，张某锋等人通过某信息公司和某公司运营一个网贷平台，以网站宣传、口口相传等方式向不特定社会公众宣传“金财”“聚有财”等债权类理财产品，并承诺给付6%至12.5%年化收益率的高额回报，以合法网络借贷为幌子进行非法集资，通过变相承诺保本、高息利诱、公开宣传的方式吸引投资人关注、投资，通过隐瞒实际主要借款人、编造虚假标的、期限错配等方式归集资金，非法吸收资金2.69亿余元，造成集资参与人损失1.05亿余元。
风险提示：
应牢记“投资有风险、入场需谨慎”，切记收益风险成正比，收益越高，风险越大，在收益率明显高于其他理财产品时更要提高警惕。 应坚持“四查”原则。一是查资质，即是否有相关金融业务资质；二是查项目，即底层资产真实性；三是查流向，即资金真实用途和去向；四是查舆情，即网络投诉记录等。此外，还应做好“证据”留存。为便于维权追责，投资时注意保存相关投资合同、通联记录、转账凭证等材料，遇到涉嫌非法集资行为时及时举报或报案。
（来源：最高人民检察院官网）
三、如何防范非法金融活动
1、提高风险防范意识
参与非法集资损失自担，消费者应充分认识到非法集资的危害性，保持警惕，不轻易详细高息回报承诺，了解非法金融的常见形式和手段，增强自我防范能力。
2、谨慎选择投资渠道
抵制高息诱惑，理性选择投资渠道，选择正规、合法的金融机构和投资渠道进行投资，对投资的平台和项目，要进行充分的调查和了解，包括其背景、资质、经营状况等。
3、抵制诱惑关注提示
警惕非法金融广告陷阱，谨防上当受骗，理性看待投资收益。建立高收益往往伴随高风险的认识，关注政府部门发布的关于金融领域违法犯罪活动的风险提示，保护自己的财产安全和合法权益。
非法金融形式多变，场景多变，但是核心目标不变，就是套路你的钱。作为金融消费者，要树立科学理性的投资观、消费观，通过正规渠道获取金融知识，了解非法金融的特征，切实增强资深风险防范意识和防范能力。大都会人寿北京分公司在此提醒您：为了您和家人的财产安全，请务必树立正确的防范意识，拒绝高利诱惑，远离非法金融活动，守住钱袋子，护好幸福家。(胡筱灵)
